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如何破解民企融资难?金融科技可助力破解

发布时间:20-04-25

目前中国民营企业贡献了50%以上的税收,60%以上的国内生产总值,70%以上的技术创新成果,80%以上的城镇劳动就业和9÷√0%以上的企业数量,其在我国经济中的地位可见一斑。不过金融去я杠杆、经济调速换挡∨大环境下,去年民营企业发展也遭遇了融资难以☆及负担重等困境。

民营企业发展同样成为今年两会期间的一个热点话题。

下一步,应该如何为民企减负?如何解决民营企业的融资难、融资贵的问题?在3月8υ日新京报举办的两会经济策沙龙之“问道民营经济”上,来自学界、金融界的代表围绕这两大主题进行了探讨,“市场”和“技术”是两大关键词,政府需要为民企构建公平竞争的市场环境,为企业减少负担,金融机构则需要通过技术解决民企的融资难题。


民企融资难症结在哪里?银行愿不愿“引狼入室”是关键

为民企减负最需要做什么?民企最需要的不是优↕惠、补贴


本次沙龙的嘉宾包括:全国γ政协委员、中共中央党校(国家行政学院)马克思主义学院院长张占斌,中国人民大学国家发展与战略研究院常务副院长聂辉华,中国国际经济交流中心首席研究员张燕生,华夏银行北京分行行长李大营,中国银行北▇█京分行副行长黄新斌,网商银行拟任副行长冯亮,工行北京市分行公司金融业务部(普惠金融事业部)总经理韩宇。

3月8日新京报举办两会经济策沙龙之“问道民营经济”。新京报记者 王贵彬 摄


中国人民大学国家发展与战略研究♣院常务副院长聂辉华。新京报记者 王贵彬 摄



聂辉华:规模歧视、所有制歧视,归根到底是市场不够开放,如果市场发育起来,这些问题都不是问题。


工行北京市分行公司金融业务部(普惠金融事业部)总经理韩宇。新京报记者 王贵彬 摄



韩宇:去年下半年国家已经调整了相关政策,金融机构纷纷行动起来,工商银行带头发起倡议,承诺不抽贷、不压贷,跟民营企业签订了百家合作协议,帮助民营企业渡¤过难关。今年工商银行北京分行提出的目标是:民企贷款增加100亿,增速超过20%,民营企业有贷户净增客户不低于300户,小微企业的普惠▓金融增加85亿,增速超过70%。


网商银行拟任副行长‖冯亮。新▔京报记者〒 王贵彬 摄



冯亮:网商银行定位就是服务小微企业,贷款对象全部为民营企业。对于民营小微企业的融资需求,我们最主要的方式是利用技术手段解决融资成本和风控问题。∏在贷款流程上,╯╰网商银行采取“310”服务模式,贷款申请全部在线完成,“3分钟申请,1秒钟放款,全流程0人工介入”。我们没有∞线下网点,也没有客户经理,所有业务依靠IT系统和数据来完成。

贷款本身是非常低频的事情,为什么在我们这里变得频次这么高⿵?因为我们将贷款业务与小微客户的交易场景相结合,包括零售、采购、备货、应收账款提前收款等场景。例如,我们有一个“多收多贷”产品,客户的每笔线下扫码支付收单都会累计信用额度,在银行AP┈┉P上每天可以领授信额度提额的红包,既增强了互动性,同时客户的信用额度也在不断提升,可以满足更高频次、更高额度的贷款需求。

在风控方面,我们采取平台化的方式,与其他机构开展合作,将包括风险控制在内的部分开放给合作۩伙☆伴。对于没有抵押物的企业,我们采取的方式是拿信用做抵押,如果企业违约,会付出代价,在整个网商银行生态体系中都很难再获取需要信用¤来背书的相关服务。我行不良率保持在1%左右,低于市场平均水平ↂ。由于不良率低,边际成本很低,所以单笔贷款5000元,甚至500元都没有关系,这是服务小微企业商业模式可持续的原因。?


中国银行北京分行副行长黄新斌。新京报记≥者 王贵彬 摄



黄新斌:我们主要是通过基础产品和创新解决中小企业融资问题。中行推出了中小企业“信贷工厂”模式,北京分行实行流水线作业,通过标准化的操作缩短审批链条和操作链条,近三年来对中小企业累计发放贷款超╪过Ф460亿。

在去年年底,我行对所有的政策进行了重检,要求对原来授信政策里涉及企业所有制性质划分ψ的政策全部进行调整,确保政策对于所≒有制不再有限制,所有企⊿业一视同仁。近期,我们还推出多项关于民营企业和普惠金融的举措,强调对企业不抽贷、停贷、断贷。

在融资贵问题上,我们强调对价格进行严格控制,每个季度按照上一季度定下的价格来做当季的监测,现在企业只要能在我们这里融到资,价格并不是问题。

金融科技是服务小微企业的工具之一,是实现目标的一个手段。在我们服务小微企业过ↇ程中,通常采取线上线下相结合的方式。在线上我们做了相关的模型,客户通过手机APP,可以一点秒批秒贷,Δ所有流程均可以∥在线申请。我们的有些业务需要线下做,有些需要线上线下结合。

在民营企业走出去方面,去年我们对走出去的企业贸易公司提供了67亿美元的资金支持,解决企业海外融资的问题,北京分行还借助总行全球中小企业跨境融资平台,带领百余家中小企业参加了中美、中意、中欧等跨境〦对接活动。民营企业走出去以后,ⓔ银行能≠够提供全生命周期服务,民营企业走出去最初遇到的法律风险、政治风险,因为我们银行走出去早,可以提供咨询服务。企业后期的信用风险我们也可以帮助解决,包括企业走出去之后如何退出来,是*持续经营,还是战略投资,这都是银行给企业能够做的全方位服务。


华夏银行北京分行行长李★大营。新京报记者 王贵彬 摄



李大营○:银行向零售转型是未来银行的战略选择,金◎融科技是解决零售快速发展的解决方案。利用大数据、互联网、AI、区块链这些技术,可以精准地分析风险,精准为企业提供服务。民营企业的风险比较高,作为资源提供者和配置者,更应该精准地服务。金∝融科技是普惠金融的解决方法。

要ㄨ做到这一点,就要大力发展金融科技。银行向零售转型是未来银行的战略选择ρ,金融科技也是解决零售快速发展的一条最重要的途径。华夏银行北京分行这两年做了很多可圈可点的事情,在Ⅹ服务民营企业方面,这几年提供了2500亿的融资,其中2000亿是服务中小微企业。2018年,我们在北京地区的民营及小微企业贷款增量超过近三年之和,增速超过50%。而且,通过自身风┛控能力的提升,在做好这些服务的同时,不良率通过技术控制在0.3%※左右。

新京报●记者 顾志娟 编辑 岳彩周 徐超 校&对 李铭

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